Yudit Manzano
Date Published: 2022-03-16
El creador del puntaje de crédito FICO ampliamente utilizado
Fair Isaac Corp, lanzó un nuevo índice de crédito la semana pasada que podría
ayudar a más prestatarios a calificar para una hipoteca. El índice de
resiliencia FICO, creado para complementar el puntaje FICO, puede ayudar a los
prestamistas a evaluar la capacidad del prestatario para resistir una recesión
económica, incluso si tienen un puntaje de crédito bajo.
El índice recoge información financiera personal de antes y
después de la Gran Recesión para medir las posibilidades de que una persona
pague facturas a tiempo durante la volatilidad económica. Midiendo en una
escala del 1 al 99, los puntajes más bajos indican una mayor capacidad de
recuperación financiera en una recesión económica, mientras que los puntajes
más altos indican una mayor sensibilidad a los cambios económicos.
"Nuestra esperanza es que permitirá a los prestamistas
seguir pudiendo hacer préstamos prudentes", dice Joanne Gaskin,
vicepresidenta de puntajes y análisis de FICO. "Los prestamistas se
sentirán más cómodos si continúan aprobando a los prestatarios en lugar de
negarlos".
En el entorno económico actual, el puntaje FICO por sí solo
puede no ser "un indicador claro de la salud financiera actual del
consumidor", dice George Ratiu, economista senior de realtor.com.
La nueva herramienta de puntuación de Fair Isaac otorga
menos peso a los pagos atrasados y un mayor énfasis en los saldos de cuentas
más bajos y el uso del crédito. Un puntaje de crédito tradicional evalúa
las posibilidades de que un prestatario pueda cumplir con sus obligaciones de
pago en función de su historial de pagos anterior. Un puntaje FICO más
alto indica que es menos probable que una persona incumpla sus préstamos.
FICO dice que los consumidores más resistentes en una
recesión económica tienden a tener menos consultas de crédito en el último año,
menos cuentas activas, saldos rotativos totales más bajos y más experiencia en
la administración del crédito. Para los consumidores que tienen un puntaje
FICO bajo, el nuevo índice puede ayudarlos a parecer más solventes a los ojos
de los prestamistas, dijo a Forbes.com Jim Wehmann, vicepresidente ejecutivo de
FICO Scores.
"Usando esta herramienta, los prestamistas pueden tener
esta visibilidad y prestar con confianza a millones de consumidores que pueden
tener puntajes FICO por debajo del promedio", dice Wehmann. "Un
robusto 680 puede funcionar mejor que un puntaje de crédito promedio de
720".
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